Última Oportunidad del Año para Optimizar Tu Estrategia Financiera

Cierre tributario: por qué el “cómo inviertes” importa más que “cuánto ahorras” 🫰🏼

En estas fechas, profesionales, emprendedores y ejecutivos empiezan a mirar el calendario con cierta ansiedad: se acerca el cierre del año tributario y, con él, la pregunta clásica:

¿Estoy aprovechando todos los beneficios disponibles?

La realidad es que la mayoría ahorra, pero muy pocos planifican. Y ahí está la gran diferencia entre pagar de más o hacer que la estructura tributaria trabaje a tu favor.

DAP vs Fondos Mutuos: ¿por qué no son lo mismo?

Durante años, los Depósitos a Plazo (DAP) fueron la alternativa favorita. Son simples y conocidos. Pero hoy, tienen tres grandes limitantes:

1. Rentabilidad acotada: En un entorno económico cambiante, la tasa fija puede quedarse corta frente a otras alternativas.

2. Impuestos inmediatos: Tributas por los intereses cada vez que este se renueva.

3. Poca estrategia: No se adaptan a tu perfil, a tu horizonte ni a tus objetivos.

🎯 Instrumentos que sí postergan el pago de impuestos:

¿Cómo elegir el tipo de fondo según tu perfil de inversión?

Postergar impuestos no es lo único importante: elegir el tipo de fondo adecuado para tu perfil puede marcar una diferencia relevante en tu estrategia financiera total.

En Chile existe una amplia oferta de FFMM, y dependiendo de tu objetivo, tu horizonte de inversión y tu tolerancia al riesgo, existen alternativas diseñadas para cada necesidad.

A continuación, un desglose claro y simple para tomar mejores decisiones:

1. Perfiles #conservadores:

Buscan estabilidad, liquidez y preservar capital. Aquí destacan:

Fondos Garantizados UF +1,5% o UF +2%, diseñados para entregar protección de capital y una rentabilidad acotada pero estable.

Alternativas de renta fija local e internacional, con volatilidad baja y horizontes de corto a mediano plazo.

Este tipo de fondos es especialmente útil para:

✔ Fondos de emergencia

✔ Personas que buscan previsibilidad

✔ Inversionistas que valoran estabilidad por sobre retorno

Y, por supuesto, al ser FFMM, también permiten postergar el pago de impuestos hasta el momento del rescate, mejorando la eficiencia tributaria sin sacrificar control ni #liquidez.

2. Perfiles #moderados:

Buscan equilibrio entre crecimiento y estabilidad. Aquí entran los fondos mixtos, que combinan renta fija y renta variable en proporciones adaptadas a cada perfil.

Ejemplos típicos:

Fondos balanceados locales

Estrategias globales diversificadas

Portafolios que integran bonos + acciones internacionales

Cuando están gestionados por firmas de reconocimiento mundial como #BlackRock, #JPMorgan AM o #SantanderPrivateBanking, se accede a:

✔ Diversificación global real

✔ Equipos de análisis de primer nivel

✔ Exposición a sectores y geografías que no tendrías como inversionista individual.

Todo esto manteniendo la ventaja tributaria de diferir el pago de impuestos.

3. Perfiles #agresivos:

Priorizan crecimiento y están dispuestos a tolerar mayor volatilidad.

Aquí destacan:

Fondos de renta variable local e internacional

Fondos sectoriales (tecnología, consumo, salud)

Estrategias globales administradas por asset managers internacionales.

Para este perfil, la postergación de impuestos cobra aún más valor, porque los ciclos de mercado pueden generar retornos elevados en horizontes largos y no pagar impuestos año a año permite reinvertir el capital completo, potenciando el crecimiento compuesto.

4. Perfiles de alto patrimonio o #sofisticados:

Buscan estrategias más complejas, diversificación avanzada y gestión profesional a nivel global.

En estos casos es común trabajar con:

Arquitectura abierta.

Gestores internacionales de prestigio: BlackRock, J.P. Morgan, Santander PB, y otras bancas privadas nacionales e internacionales.

Carteras de múltiples fondos coordinados estratégicamente.

Para estos perfiles, el diferimiento tributario genera beneficios significativos en:

✔ Cash flow

✔ Rentabilidad compuesta

✔ Planificación sucesoria

✔ Estrategia intergeneracional

✔ Optimización de portafolios en ciclos largos.

En simple:

La clave está en entender que no todos los fondos mutuos son iguales.

Hay alternativas para cada necesidad y nivel de riesgo, con gestores locales o internacionales, y todas comparten un beneficio común:

👉 permiten postergar el pago de #impuestos hasta el rescate, dándote más control, más liquidez y más eficiencia.

Mi rol, como siempre, es ayudarte a bajar esta complejidad a tierra y diseñar una estrategia que combine:

• Diversificación real

• Eficiencia tributaria

• Fondos de prestigio y sólida trayectoria

• Una estructura alineada 100% a tu perfil y objetivos.

Los Fondos Mutuos, bien utilizados, permiten algo clave:

✨️ postergar el pago de impuestos, mientras accedes a un portafolio con mayor potencial de retorno y gestionado por expertos.

El gran valor para mis clientes es que, pueden acceder a gestores nacionales e internacionales de altísima calidad, sin tener que investigar miles de opciones o exponerse a riesgos innecesarios.

Esto permite construir un plan sólido:

💡 simple

💡personalizado

💡 y alineado al cierre tributario

El mejor momento para actuar es ahora 🏁

Cada decisión que tomes antes del cierre de año puede tener impacto directo en tus impuestos del próximo abril y en tu salud financiera del 2025.

¿Quieres pagar menos impuestos, invertir mejor y ordenar tu estrategia para el nuevo año?

Estoy abriendo agenda esta semana para diagnósticos personalizados.

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